ماهو غسيل الاموال ؟ تعرف عملية تبييض الأموال بأنها عملية غير قانونية تهدف إلى جعل الأموال المنتجة من النشاط الإجرامي مثل تجارة المخدرات وتمويل الإرهاب ، والتى تبدو من مصادر غير شرعية ، ومن الجدير بالذكر أن هذه الأموال التى تصر من نشاط إجرامي تعد أموال قذرة وعملية الغسل هى التى تجعلها نظيفة .
ولذا يمكننا القول أن غسيل الأموال جريمة قانونية خطيرة يرتكبها المجرمون سواء كانوا من أصحاب المهن المرموقة أو كانوا من مجرمى الشوارع ، وقد تمتلك معظم الشركات المالية سياسة مكافحة غسيل الأموال بهدف اكتشاف هذا النشاط والعمل على منعه ، وفى السطور التالية لمقال اليوم سنتعرف على ماهو غسيل الاموال ؟ فتابعوا معنا لمعرفة الإجابة على هذا السؤال .
ماهو غسيل الاموال ؟
توجد العديد من التعريفات لغسيل الأموال ولمعرفة الإجابة على سؤال ماهو غسيل الاموال ؟ فكل مرتكب لجريمة غسيل الأموال هو من علم بأن هذه الأموال تم تحصيلها من جريمة أصلية وقام بها عمدا وقام بالأعمال الآتية :
- تحويل المتحصلات أو نقلها و ذلك من اجل إخفاء الاموال أو تمويه طبيعتها أو مصدرها أو مكانها أو صاحبها أو صاحب الحق فيها أو تيير حقيقتها دون اكتشاف ذلك أو عرقلة الوصول إلى مرتكب الجريمة الأصلية .
- اكتساب المتحصلات أو حيازتها أو استعمالها أو إدراتها أو حفظها واستبدالها أو العمل على إيداعها أو ضمانها أو استثمارها أو التلاعب فى قيمتها أو اخفاء أو تمويه طبيعتها الحقيقية أو التمويه لمصدرها أو مكانها أو كيفية التصرف فيها أو فى حركتها و ملكيتها أو الحقوق التى تتعلق بها .
كيف تتم عملية غسيل الأموال ؟
قد تحدث عملية غسيل الأموال من خلال ثلاثة مراحل أساسية والتى تتمثل فيما يلي :
- مرحلة الإيداع : تعؤرف هذه المرحلة بمرحلة الحلال أى ادخال الأموال القذرة فى النظام المالى القانونى وايداعها فى مؤسسة مالية
- مرحلة التغطية : يقصد بهذه المرحلة إخفاء حقيقة مصدر الأموال بواسطة سلسلة طويلة من عمليات تحويل الأموال والعمليات المحاسبية من أجل زيادة صعوبة تعقب المصدر الحقيقى للأموال
- مرحلة التكامل : تعرف هذه المرحلة بالدمج و التى تتضمن سحب الأموال المغسولة من الحساب المصرفي القانوني ، حيث يكون بمكان المجرمين استخدامها في أعمالهم ، ومن الجدير بالذكر أن تزييف مصدر الأموال وجعلها تبدو نابعة من مصادر مشروعة وتدخل إلى الأنشطة والأعمال الإقتصادية والقانونية أو تستخدم فى الاستثمار والانفاق يعد غسيل للأموال .
طرق غسيل الأموال
توجد العديد من الطرق التى يمكن من خلالها عمل غسيل للأموال منها البسيط ومنها المعقد ، ومن أكثر الطرق شيوعا واستخداما هو استخدام المنظمات الاجرامية لعمل قانونى تجرى فيه المعاملات بالنقود الورقية ظاهريا مثل امتلاك مطعم ، وقد تريد المؤسسة من حجم الفواتير اليومية التى يتم دفعها للمطعم نقدا بهدف تسريب الأموال الغير قانونية للمطعم إلى حسابه البنكى ومن الممكن سحب هذه الأموال واستخدامها .
الأثار السلبية لعملية غسيل الأموال
بالرغم من أن البعض لم يرون أن هناك فرق بين الأموال القذرة والأموال النظيفة إلا أن الأموال القذرة يمكنها أن تساعد فى دفع عجلة التنمية فى دولة ما لا أنه من الواضح للجميع أن اللجوء للأموال القذرة قد يترتب عليه العديد من النتائج السلبية و التى نذكر من أهمها ما يلى :
الأثار الاقتصادية
- ضعف قدرة السلطات على تنفيذ السياسات الاقتصادية بكفاءة
- تهديد استقرار البورصات و إمكانية انهيارها
- تهديد الاستقرار المالى و المصرفي
- توجيه الموارد نحو الاستثمارات غير المجدية على حساب الاستثمارات المجدية التى تساهم فى التنمية
- وجود خلل فى توزيع الموارد والثروة داخل الاقتصاد
- ضعف استقرار سوق الصرف الأجنبي
- التضخم وارتفاع المستوى العام للأسعار
الأثار السياسية
- انتشار الفساد السياسي والإداري فضلا عن استغلال الفوذ
- استغلال الأموال المسولة فى تمويل الإرهاب
- نفاذ المجرمين إلى مناصب سياسية مهمة فى الدولة
- الإضرار بسمعة البلد وخاصة المؤسسات المالية الدولي
الأضرار الإجتماعية
- وجود تفاوت بين الطبقات الإجتماعية
- عدم خلق المزي من فرص العمل الحقيقة مما يتسبب فى تفاقم مشكلة البطالة وتدنى الأجور للأيدى العاملة
- تدنى مستوى المعيشة
- انتشار الفساد الوظيفي والرشاوى و شراء الذمم بالاموال
- صعود فئات اجتماعية دنيا لأعلى الهرم الإجتماعي
بدائل غسيل الأموال المختلفة
توجد عدة طرق شائعة لغسيل الأموال والتى تعرف بالهيكلة أو التقزيم ، وفيها يقسم المجرمون كمية النقود الكبيرة لعدة ايداعات صغيرة فى حسابات مختلفة لتجنب تتبع الاموال واكتشافها ، وقد تغسل الأموال من خلال شركات الصرافة أو التحويلات الرقمية أو تهريب النقود عبر الحدود ثم ايداعها فى الحسابات الأجنبية لتكون لإجراءات غسيل الاموال أسهل .
أساليب غسيل الأموال
- الاستثمار فى السلع مثل الذهب و الجواهر والتى يمكن نقلها بكل سهولة لمناطق أخرى تتمتع بالقوانين المختلفة
- الشركات الوهمية الموجودة على الورق فقط
- التزوير
- المقامرة
- الاستثمار فى الممتلكات القيمة كالعقارات وبيعها فى السر
ماهو غسيل الاموال الكترونيا ؟
غسيل الأموال عبارة عن ظاهرة قديمة تطورت بشكل كبير مع تطور الإنترنت ، وقد زادت عدة عوامل من صعوبة كشف تحويل الأموال الغير قانونية مثل بروز المؤسسات البنكية عبر الإنترنت وخدمات الدفع مجهولة الهوية والتحويل من نظير لأخر من خلال الهواتف المحمولة ، ومن الجدير بالذكر أن استخدام الخوادم الفرعية وبرامج إخفاء الهوية تعد من مراحل غسيل الأموال وخاصة المرحلة الثالثة التى تعرف بالدمج ، وقد تتضمن أحدث طرق لغسيل الأموال العملات الرقمية مثل البيتكوين وغيرها والتى لا تكون مجهولة الهوية ولكن تزايد استخدامها فى خطط الإبتزاز وتجارة المخدرات وغيرها من الجرائم الأخري .
ماهو غسيل الاموال يسعى العديد من الأشخاص فى هذا العالم إلى تحقيق الجاح المالى بشكل كبير ، فضلا عن إيجاد الوفرة المالية مع تقادم السنوات من خلال عمليات ادخار الأموال التى يقومون بها من خلال دخلهم الشهري ، كما يهتم بعض الأفراد بإنشاء الميزانية المالية الفردية من أجل تتبع النشاط المالي ومعرفة مقدار المدخرات المالية بتقادم الأشهر .
وبعد أن يتم جمع المدخرات يتم الاستثمار بها فى بعض الفرص الاستثمارية المتاحة ومن خلال هذا الامر قد تظهر بعض الأنشطة الاستثمارية المشبوهة التى يتم ادارة الأموال فيها ، وهذا ما يقود إلى مفهوم ماهو غسيل الاموال ؟
فى ختام هذا المقال نكون قد اوبنا على السؤال الذى شغل بال الكثير من الأشخاص وهو ماهو غسيل الاموال ؟ كما تعرفنا أيضا على كيفية غسيل الأموال والطرق التى تتم بها .